“Có ba người bạn trung thành: một người vợ tấm cám, một con chó nuôi từ bé và một số tiền dự trữ.” Đây là câu nói nổi tiếng của Benjamin Franklin – người được mệnh danh là một trong những người cha sáng lập của Hoa Kỳ.
Chúng ta đều có nhận thức về tiền, sử dụng tiền từ rất sớm. Trong đó, quản lý tài chính lại là một cụm từ dễ hiểu nhưng lại khó thực hành mỗi ngày. Mua sắm quá đà, thiếu kiến thức về quản lý tài chính, thiếu kỷ luật, không mục tiêu… khiến chúng ta không thể sở hữu được “người bạn trung thành” là tiền dự trữ. DIMI BOOK sẽ giới thiệu đến với các bạn những phương pháp quản lý tài chính cá nhân hiệu quả giúp bạn khắc phục được những vấn đề trên.
NỘI DUNG BÀI VIẾT
Như thế nào là tài chính cá nhân?
Tài chính cá nhân là quá trình quản lý và điều hành các hoạt động liên quan đến tài chính của mỗi cá nhân hoặc mỗi gia đình. Quản lý tài chính cá nhân bao gồm việc quản lý thu nhập và chi tiêu từ tất cả các nguồn thu – chi trong cuộc sống hàng ngày, đầu tư để tích lũy. Ngoài ra, tài chính cá nhân còn chỉ việc tiết kiệm để có nguồn dự phòng cho tương lai và việc quản lý nợ nần một cách hiệu quả. Quản lý tài chính cá nhân là một quá trình đưa ra những quyết định đúng đắn và chiến lược thông minh để đảm bảo sự ổn định của tài chính và việc đạt được các mục tiêu cá nhân và gia đình.
Tầm quan trọng của kỹ năng quản lý tài chính cá nhân
Quản lý tài chính cá nhân là một kỹ năng quan trọng đối với bất kỳ ai ở độ tuổi nào. Ở mỗi độ tuổi, chúng ta sẽ được sở hữu và tiếp cận với những nguồn tiền khác nhau. Thông thường, người trẻ dùng tiền để đầu tư mạnh vào việc trang bị thêm kiến thức và kỹ năng, khởi nghiệp, du lịch,… Người lớn tuổi dư giả về tài chính có xu hướng dùng tiền cho các sở thích cá nhân để thư giãn như viết lách, vẽ tranh, đi du lịch, học nhạc cụ,… Có thể thấy rằng, hiểu những mong muốn của bản thân và sử dụng tiền thông minh sẽ giúp bạn thuận lợi xây dựng cuộc sống tự do tài chính, thảnh thơi khi về già.
Một số lợi ích của việc quản lý tài chính cá nhân như:
- Đảm bảo tài chính luôn ổn định, tránh rơi vào vay mượn.
- Mở rộng cơ hội đầu tư, tiết kiệm.
- Hạn chế những rủi ro, khủng hoảng tài chính.
- Mang lại cảm giác an toàn, tự tin.
- Nâng cao tinh thần làm việc.
Quản lý thu nhập cá nhân bằng phương pháp và kế hoạch rõ ràng sẽ giúp các bạn thoát khỏi vòng lặp “chưa hết tháng đã hết tiền” mà nhiều bạn trẻ đang phải đối mặt mỗi tháng. Không chỉ vậy, tự tin về quản lý tài chính cá nhân cũng là một cách giúp nâng cao giá trị của bản thân hơn.
7 cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả
Quản lý tài chính bền vững là một quá trình lâu dài. Chắc hẳn chúng ta đều nhận thức được, những người thành công đều là những người có tư duy quản lý tài chính của bản thân hiệu quả và họ đã thực hiện ngay từ sớm. Những phương pháp được gợi ý sau đây đều là những cách phổ biến, được nhiều người áp dụng và thành công. Tuy nhiên, các bạn cần tự trải nghiệm và lựa chọn phương pháp phù hợp nhất với bản thân mình.
Lập kế hoạch tài chính hàng tháng
Lập kế hoạch tài chính là phương pháp hiệu quả để theo dõi thu – chi hàng tháng. Cứ mỗi đầu tháng, hoặc cuối tháng, các bạn hãy tự lập cho mình một bản kế hoạch tài chính, bao gồm các khoản thu – chi. Việc này sẽ giúp các bạn kiểm soát dòng tiền tốt hơn, các bạn có thể tự điều chỉnh, cắt giảm những khoản chi không cần thiết. Không chỉ vậy, khi đã có kế hoạch rõ ràng thì các bạn cũng sẽ rèn luyện được sự kỷ luật, xây dựng và theo đuổi mục tiêu rõ ràng hơn.
Phương pháp quản lý tài chính cá nhân 50/30/20
50/30/20 chắc hẳn là một con số quen thuộc với những ai quan tâm và tìm hiểu về quản lý tài chính cá nhân. Với phương pháp này, thu nhập cá nhân sẽ được chia thành 3 phần, trong đó:
- 50% dành cho các khoản chi tiêu thiết yếu như tiền nhà, tiền trọ, thức ăn, di chuyển,…
- 30% dành cho những hoạt động giải trí theo mong muốn và nhu cầu cá nhân như đi chơi, du lịch,…
- 20% dành cho hoạt động đầu tư và tiết kiệm.
Phương pháp quản lý tài chính cá nhân 50/30/20 là một phương pháp dễ hiểu và dễ áp dụng. Cách này sẽ tạo được thói quen tốt và tính kỷ luật trong việc thu – chi của cá nhân. Tuy nhiên, nếu một trong 3 phần có sự vượt quá số tiền cho phép thì việc quản lý cũng sẽ bị mất cân bằng. Vì vậy, phương pháp này sẽ phù hợp với những bạn có tính kỷ luật cao hoặc không có quá nhiều phát sinh trong chi – tiêu.
Áp dụng quy tắc 6 chiếc lọ
Quy tắc 6 chiếc lọ tài chính là một trong những cách quản lý tài chính nổi tiếng và phổ biến nhất hiện nay. 6 chiếc lọ sẽ được chia thành những khoản như:
- 55% dành cho nhu cầu sống cơ bản
- 10% dành cho tiết kiệm dài hạn
- 10% dành cho quỹ tự do tài chính
- 10% dành cho hưởng thụ
- 10% dành cho học tập
- 5% dành cho thiện nguyện
Ưu điểm của phương pháp này chính là sự rõ ràng trong mục đích của từng chiếc lọ tài chính. Vậy nên, các khoản chi sẽ được rõ ràng hơn, hạn chế tình trạng thâm hụt quá nhiều. Không chỉ vậy, các bạn cũng có thể bắt đầu mới mọi mức thu nhập dù là rất ít. Những % trong 6 chiếc lọ này còn có thể được điều chỉnh sao cho phù hợp với chi – tiêu của chính bản thân bạn nhất.
Theo dõi thu nhập và chi tiêu đều đặn
Thu – chi thường là hoạt động được thực hiện mỗi ngày. Qua một ngày, những thống kê, ghi chép tài chính của chúng ta lại có sự thay đổi. Chính vì vậy, việc theo dõi thu nhập là cần thiết để kịp thời điều chỉnh chi tiêu, tránh rơi vào trường hợp thâm hụt.
Tìm hiểu kiến thức về thuế
Khi đã bước chân và thị trường lao động thì những kiến thức về thuế sẽ là công cụ giúp bạn bảo vệ tài chính cá nhân và thi hành pháp luật hiệu quả. Thời gian gần đây, thông tin về việc người lao động không hiểu rõ về thuế, nộp chậm và không biết sự phát sinh của thuế đã khiến rất nhiều người lâm vào cảnh nợ nần hàng trăm triệu. Vì vậy, các bạn nên chủ động tìm hiểu về thuế, về những khoản phải đóng cho nhà nước, thực hiện theo đúng pháp luật để tránh trường hợp cộng dồn quá nhiều hoặc gặp các vấn đề pháp lý.
Có kiến thức về tín dụng và vay nợ
Tín dụng và vay nợ là những bài học về quản lý nợ cần thiết mà một người quản lý tài chính cá nhân hiệu quả cần tìm hiểu. Các thuật ngữ như: tín dụng, nợ tín dụng, điểm tín dụng,… đều liên quan đến hệ thống tài chính và việc quản lý nợ của mỗi người. Những kiến thức về tín dụng và vay nợ sẽ cho bạn biết được những loại hình vay nợ phù hợp với tài chính của bản thân nhất.
Sử dụng công cụ quản lý tài chính tiện lợi
Hiện nay, các bạn đã có thể dễ dàng tìm thấy những ứng dụng quản lý tài chính miễn phí ngay trên thiết bị điện tử của mình. Những ứng dụng quản lý chi tiêu là công cụ hỗ trợ tiện lợi và nhanh chóng. Các bạn chỉ việc nhập con số thu nhập và chi tiêu hàng ngày, hàng tháng, các ứng dụng này sẽ giúp bạn thống kê và tính toán chi tiết. Đặc biệt, các công cụ này được thiết kế chuyên để đưa ra các báo cáo, thống kê, so sánh rất nhanh, rất thích hợp dành cho những người bận rộn.
Xem thêm:
- 7 cuốn sách quản lý tài chính cá nhân thế kỷ 21 nổi bật
- Kế hoạch quản lý tài chính cá nhân: Bí quyết nghỉ hưu sớm cho Gen Z
Hiện nay, những cách quản lý tài chính cá nhân đều được rất nhiều người áp dụng và lan tỏa. Quản lý tài chính cá nhân là một hành trình dài mà mọi người, mọi lứa tuổi đều phải học tập và thực hành để xây dựng tương lai an toàn và thoải mái cho bản thân và gia đình. Hãy bắt tay lập kế hoạch thu – chi và mục tiêu tương lai theo giai đoạn để quản lý tài chính hiệu quả, đạt được tự do tài chính trong tương lai!
Nội dung: Tổng hợp và review bởi DIMI BOOK
Hình ảnh: Internet
(*) Bản quyền bài viết thuộc về DIMI BOOK. Vui lòng trích dẫn nguồn đầy đủ “dimibook.com” khi chia sẻ hoặc trích dẫn trên các nền tảng khác.
