Trong bối cảnh nền kinh tế hiện nay đang gặp nhiều khó khăn, hàng loạt công ty phá sản hay đổi hướng kinh doanh, doanh nghiệp thu nhỏ quy mô, cắt giảm nhân sự khiến chi tiêu cũng cần thắt chặt hơn để duy trì cuộc sống. Do đó, việc quản lý tài chính cá nhân đã trở thành một kỹ năng quan trọng đối với những người đang từng bước xây dựng tương lai bền vững, đặc biệt là các bạn trẻ.
Các bạn trẻ là thế hệ đang dần bước vào cuộc sống độc lập, đối mặt với những áp lực tài chính – tinh thần từ nhiều phía. Nhận thức được tầm quan trọng của việc quản lý chi tiêu và lợi ích của xây dựng tài chính bền vững và thực hiện. Nhưng còn nhiều bạn gặp phải vài khó khăn phổ biến, khiến việc duy trì kế hoạch chi tiêu không hiệu quả.
Cùng DIMI BOOK tìm hiểu về sự khó khăn và các sai lầm phổ biến trong quản lý tài chính của các bạn trẻ trong bài viết sau đây nhé!
NỘI DUNG BÀI VIẾT
Thực trạng giới trẻ quản lý chi tiêu hiện nay
Hiện nay, quản lý tài chính cá nhân đang trở thành một vấn đề được giới trẻ đặc biệt quan tâm. Bởi mục tiêu như xây dựng tương lai thịnh vượng, tự do tài chính sớm để có nhiều thời gian hơn cho gia đình và các sở thích khác,… Trước tiên, chúng ta cùng xem xét vài vét về tình hình quản lý tài chính của các bạn trẻ.
Nhiều bạn trẻ mới ra trường hoặc mới bắt đầu đi làm đang gặp khó khăn trong việc duy trì một kế hoạch tài chính ổn định. Dù đã có những nỗ lực trong việc phân bổ thu nhập và tiết kiệm, nhưng thói quen tiêu dùng và các yếu tố phát sinh không lường trước khiến nhiều người thường xuyên rơi vào tình trạng “cháy ví” trước khi nhận lương.
Mặt khác, một bộ phận giới trẻ ưa chuộng mua sắm, “chốt đơn” liên tục nhưng chưa bao giờ dùng tới. Cụ thể về thực trạng này như:
Sự phóng khoáng, “khó cưỡng lại” trong chi tiêu
Giới trẻ hiện nay, đặc biệt là thế hệ Gen Z, có xu hướng chi tiêu phóng khoáng hơn so với các thế hệ trước. Họ không ngần ngại chi tiền cho các mặt hàng điện tử, công nghệ, sức khỏe, và đặc biệt là các hoạt động giải trí và mua sắm trực tuyến. Các đợt khuyến mãi lớn trên các sàn thương mại điện tử luôn là cơ hội để họ mua sắm với số lượng lớn, đôi khi là vượt quá khả năng tài chính của mình. Điều này dễ dẫn đến việc chi tiêu nhiều hơn so với thu nhập, khiến cho việc tiết kiệm trở nên khó khăn.
Nhiều bạn trẻ chuộng sử dụng đồ hiệu để thể hiện cá tính, “tiêu xài” theo sở thích, luôn chạy theo xu hướng ngắn hạn để thỏa mãn nhu cầu phù phiếm và chiều chuộng bản thân,… tạo ra thói quen hoang phí không thể kiểm soát.
Khó khăn trong quản lý tài chính cá nhân
Một vấn đề đáng nói khác là sự thiếu ổn định trong thu nhập và cách quản lý tài chính cá nhân. Với những bạn trẻ làm các công việc tự do, không có nguồn thu nhập cố định, việc quản lý chi tiêu càng trở nên phức tạp. Họ thường chi tiêu dựa trên cảm tính, “làm nhiều tiêu nhiều, làm ít tiêu ít,” mà không có kế hoạch cụ thể cho các tình huống khẩn cấp hoặc các mục tiêu tài chính dài hạn. Điều này dễ dẫn đến tình trạng căng thẳng tài chính, đặc biệt khi gặp các biến cố hoặc rủi ro không lường trước.
3 sai lầm thường gặp nhất khi giới trẻ quản lý tài chính cá nhân
Trong khi nhiều người có kế hoạch tài chính rõ ràng, nghiêm túc và kỷ luật bản thân, thì nhiều người khác gặp khó khăn và mắc một số sai lầm phổ biến khiến quá trình quản lý tài chính khó thành công. Việc lặp đi lặp lại những sai lầm này, khiến bạn bỏ lỡ nhiều cơ hội tốt để đầu tư và tăng trưởng tài sản. Khi không có đủ tiền để đầu tư, bạn sẽ khó có thể đạt được tự do tài chính và kinh tế bền vững. Thậm chí sẽ gặp nhiều áp lực hơn khi muốn xây dựng gia đình, chăm sóc cha mẹ,… 3 sai lầm thường gặp nhất cụ thể như:
Không có kế hoạch quản lý tài chính rõ ràng, cụ thể
Quản lý tài chính cá nhân là một kỹ năng quan trọng mà mỗi người trẻ cần phải học và thực hành mỗi ngày. Điều đầu tiên cần nhớ là việc không xây dựng kế hoạch tài chính cho bản thân có thể dẫn đến thói quen tiêu xài không kiểm soát, dễ bi hấp dẫn bởi các xu hướng thời trang, khuyến mãi sốc,… dẫn đến mua sắm quá nhiều đồ dùng không cần thiết.
Các khoản chi tiêu nhỏ như cafe, xem phim, mua sắm, xem concert,… có thể tích tụ thành một số tiền lớn mà không chúng ta không nhận ra. Việc thiết lập một kế hoạch chi tiêu hàng tháng sẽ giúp kiểm soát tốt hơn nguồn tài chính và hướng tới mục tiêu dài hạn như mua xe, nhà cửa, hay du lịch.
Thiếu kiên định trong việc kiểm soát chi tiêu
Thứ hai, thiếu kiên định trong việc kiểm soát chi tiêu là một thói quen phổ biến, đặc biệt là trong giới trẻ. Thói quen này là một trong những yếu tố chính khiến người trẻ hiện nay “vừa nhận lương đã rỗng túi”, “lương chưa về đã thiếu nợ 50% lương của mình”,… Các bạn trẻ cần hiểu rằng, thiếu kiên định trong việc kiểm soát chi tiêu thì sẽ khó đạt được các mục tiêu tài chính đã đề ra, bạn sẽ tiếp tục vòng lặp luẩn quẩn không hồi kết: “Chi tiêu cá nhân quá mức cần thiết – đi làm trả hóa đơn”. Thậm chí là vay mượn tiền vượt quá thu nhập để “tiêu xài” theo sở thích.
Hơn nữa, việc chi tiêu bừa bãi thường đi kèm với cảm giác lo lắng, căng thẳng về tài chính. Khi không kiểm soát được chi tiêu, bạn sẽ luôn phải đối mặt với áp lực về tiền bạc, ảnh hưởng tiêu cực đến sức khỏe tinh thần và các mối quan hệ xã hội. Đây cũng là tình trạng mà rất nhiều người trẻ đang “than phiền” trên mạng xã hội hiện nay.
Việc không tuân thủ ngân sách cố định cho từng mục đích sẽ khiến chúng ta dễ dàng vượt quá giới hạn tài chính của mình. Khi đã xác định ngân sách cho mỗi hạng mục, chúng ta cần kiên định chỉ chi tiêu trong khuôn khổ đó. Nếu không, việc mua sắm không kiểm soát có thể ảnh hưởng đến các mục tiêu tài chính khác, làm giảm khoản tiết kiệm và ảnh hưởng tới sự bền vững tài chính trong tương lai.
Không có quỹ dự phòng
Cuối cùng, không có khoản tiền dự phòng là một sai lầm lớn. Cuộc sống luôn ẩn chứa những rủi ro không lường trước được như ốm đau, tai nạn, hoặc mất việc. Khi bạn rơi vào các hoàn cảnh đáng tiếc này, bạn có thể khiến bạn phải vay mượn với lãi suất cao hoặc phải bán đi tài sản để trang trải cuộc sống.
Khoản tiền dự phòng sẽ giúp chúng ta đối phó với những tình huống này mà không cần phải vay mượn hay gây áp lực tài chính cho bản thân và gia đình. Do đó, việc xây dựng một quỹ dự phòng là bước quan trọng để đảm bảo an toàn tài chính trong tương lai.
Ngay bây giờ, bạn hãy nghiêm túc cân nhắc về khoản quỹ dự phòng. Bắt đầu dành một phần thu nhập hàng tháng để tiết kiệm vào quỹ dự phòng. Mục tiêu là có đủ tiền để trang trải chi phí sinh hoạt trong vòng 3-6 tháng. Đồng thời, Xác định các mục tiêu tài chính, theo dõi thu chi và xây dựng ngân sách chi tiêu hợp lý. Việc xây dựng quỹ dự phòng là một phần quan trọng trong quản lý tài chính cá nhân, giúp bạn có một cuộc sống an toàn, ổn định và tự chủ hơn.
6 chiến lược quản lý chi tiêu hiệu quả cho Gen Z
Trong bối cảnh kinh tế hiện nay, việc quản lý chi tiêu hiệu quả là một kỹ năng cần thiết, đặc biệt đối với Gen Z – những người trẻ đang bắt đầu xây dựng nền móng tài chính cho cuộc sống tự do tài chính, tài chính bền vững trong tương lai. Để duy trì một tình hình tài chính lành mạnh và đạt được các mục tiêu tài chính dài hạn, Gen Z cần tuân theo một số chiến lược quản lý chi tiêu cơ bản nhưng hiệu quả.
- Theo dõi và đánh giá chi tiêu thường xuyên
Bước đầu tiên để quản lý tài chính cá nhân là liên tục theo dõi và đánh giá các khoản chi tiêu của mình. Bạn nên phân loại chi tiêu thành hai nhóm: thiết yếu và không thiết yếu. Chi tiêu thiết yếu bao gồm các khoản không thể cắt giảm như tiền nhà, học phí, và các hóa đơn định kỳ. Ngược lại, các chi tiêu không thiết yếu như mua sắm, “tiệc tùng” và giải trí có thể điều chỉnh linh hoạt để tối ưu hóa ngân sách.
- Đặt ra mục tiêu tài chính rõ ràng
Quản lý chi tiêu hiệu quả bắt đầu từ việc xác định rõ ràng mục tiêu tài chính cá nhân. Những mục tiêu này có thể ngắn hạn, trung hạn, hoặc dài hạn, nhưng đều cần phải cụ thể và khả thi. Ví dụ, nếu bạn muốn tiết kiệm một khoản tiền để đi du lịch trong năm tới, hãy xác định số tiền cần thiết và chia nhỏ số tiền đó ra thành các khoản tiết kiệm hàng tháng. Điều này giúp bạn có một kế hoạch rõ ràng để theo đuổi, từ đó dễ dàng kiểm soát chi tiêu.
- Giữ chi tiêu dưới một giới hạn hợp lý
Một nguyên tắc quan trọng trong quản lý chi tiêu là không nên tiêu quá nhiều cho những thứ không thật sự cần thiết. Một gợi ý hữu ích là không nên chi quá 10% thu nhập hàng tháng cho các món đồ xa xỉ hoặc những khoản chi tiêu không cấp thiết. Bằng cách này, bạn có thể tránh tình trạng cạn kiệt ngân sách trước khi nhận lương tháng tiếp theo và dành dụm được một khoản tiết kiệm đáng kể cho tương lai.
- Tránh xa nợ nần và giữ kỷ luật chi tiêu
Nợ nần là một trong những nguyên nhân chính khiến nhiều người trẻ gặp khó khăn trong quản lý tài chính. Để tránh rơi vào “bẫy” nợ nần, bạn cần có kế hoạch chi tiêu cẩn thận và luôn giữ kỷ luật trong việc vay mượn. Hãy ưu tiên trả hết các khoản nợ hiện tại trước khi cân nhắc vay thêm và luôn cẩn trọng với việc mua sắm những món đồ không thật sự cần thiết.
- Tích lũy tiết kiệm đều đặn
Tích lũy tiết kiệm đều đặn là một phần không thể thiếu trong bất kỳ chiến lược quản lý tài chính nào. Một cách tiếp cận thực tế là dành ra 10-15% thu nhập hàng tháng để tiết kiệm. Bạn có thể bắt đầu từ những khoản tiết kiệm nhỏ và tăng dần theo thời gian khi thu nhập của bạn cải thiện. Việc tiết kiệm không chỉ giúp bạn có một nguồn dự phòng tài chính cho những tình huống khẩn cấp mà còn tạo nền tảng vững chắc cho các mục tiêu dài hạn như mua nhà hoặc đầu tư.
- Đa dạng hóa nguồn thu nhập
Để tăng thêm nguồn thu nhập, việc tìm kiếm và khai thác thêm các nguồn thu nhập ngoài công việc chính là một chiến lược thông minh. Gen Z có thể tận dụng thời gian rảnh rỗi để làm thêm các công việc bán thời gian, kinh doanh trực tuyến, hoặc tham gia các dự án tự do. Tuy nhiên, việc cân đối giữa công việc chính và các công việc phụ là rất quan trọng để đảm bảo không ảnh hưởng đến sức khỏe và hiệu suất làm việc.
Xem sách quản lý tài chính cá nhân thông minh:
- 7 bí mật giàu có từ “Người giàu có nhất thành Babylon”
- Tài chính cá nhân cho người Việt Nam: Bí quyết chinh phục tài chính hiệu quả
- 7 cuốn sách quản lý tài chính cá nhân thế kỷ 21 nổi bật
Xem thêm các chiến lược quản lý tài chính cá nhân hiệu quả:
- 4 bước lập kế hoạch tài chính cá nhân hiệu quả cho người mới bắt đầu
- 3 kênh podcast hướng dẫn quản lý tài chính cá nhân nổi bật
Quản lý tài chính cá nhân là một mục tiêu theo xu hướng phát triển của thời đại. kỹ năng quan trọng, đòi hỏi sự kiên nhẫn và kỷ luật. Đối với Gen Z, việc áp dụng các chiến lược tài chính thông minh từ sớm không chỉ giúp họ tránh khỏi những khó khăn tài chính mà còn xây dựng nền tảng vững chắc cho tương lai. Thông qua việc theo dõi chi tiêu, lập kế hoạch tài chính cụ thể, và đa dạng hóa nguồn thu nhập, giới trẻ có thể chủ động hơn trong việc quản lý cuộc sống của mình, hướng tới một tương lai ổn định và bền vững.
Thưởng thức trọn vẹn tác phẩm qua đường link mua sách phía dưới để ủng hộ DIMI BOOK tiếp tục tạo ra những nội dung chất lượng và phong phú nhé! Chân thành cảm ơn Quý độc giả đã yêu mến!
Nội dung: Tổng hợp và review bởi DIMI BOOK, trích dẫn từ sách “38 Lá thư Rockefeller viết cho con trai”
Hình ảnh: Internet
(*) Bản quyền bài viết thuộc về DIMI BOOK. Vui lòng trích dẫn nguồn đầy đủ “dimibook.com” khi chia sẻ hoặc trích dẫn trên các nền tảng khác.
